El término puede resultar, de alguna manera, aterrador... pero en el mundo económico en el que vivimos, es un hecho con el que la gente debe lidiar. Estamos hablando de gestión de deuda, reclamación de crédito, insolvencia y todo lo que ello conlleva.
¿Qué es la insolvencia?
Este es un término que se utiliza cuando un individuo u organización ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras con sus prestamistas y las deudas se vuelven cada vez mayores con el paso del tiempo.
Antes de que una empresa o persona insolvente se involucre en un procedimiento de insolvencia, existen algunos acuerdos informales con los acreedores que tienden a establecer acuerdos de pago alternativos.
Si no hay forma de pagar sus cuentas, el camino es volverse insolvente. En este momento se emprenderán algunas acciones legales contra la entidad concursada para conseguir dinero y pagar a los acreedores; en este caso, algunos activos pueden liquidarse o las cuentas pueden ser aseguradas por los bancos.
Para cumplir mejor sus funciones, los administradores concursales deben trabajar con buenas software de gestión de casos de insolvencia que les ayudará a ofrecer el mejor servicio posible a sus clientes.
Siempre existe la posibilidad de reestructurar la gestión de la deuda en cuotas más manejables.
¿Insolvente o en quiebra?
Existe una diferencia entre insolvencia y quiebra y una persona o corporación puede ser insolvente sin estar en quiebra. Pero al revés no es válido.
La insolvencia es un estado de dificultad económica, mientras que la quiebra es una orden judicial que decide cómo un deudor insolvente lidiará con las facturas impagas. La quiebra puede dañar gravemente la calificación crediticia de un deudor y su capacidad para pedir dinero prestado durante muchos años.
La insolvencia puede conducir a la quiebra si la parte insolvente no puede abordar con éxito su situación financiera.
Insolvencia personal vs empresarial
El término en sí es el mismo tanto si hablamos de insolvencia personal como empresarial. En la práctica, la insolvencia también es la situación en la que una entidad no puede reunir suficiente efectivo para cumplir con sus obligaciones o pagar las deudas a medida que vencen o las deudas de una persona exceden sus activos.
Las personas y las empresas pueden volverse insolventes por una gran cantidad de razones, entre ellas:
- Pérdida de empleo o reducción salarial importante
- Divorcio
- Grandes facturas médicas
- Uso imprudente del crédito
- Mala gestión financiera
Según la StatistaEntre 2015 y 2018, en Europa occidental, Francia experimentó el mayor número de insolvencias empresariales, con casi 54 en 2018, seguida de Alemania y Gran Bretaña. Portugal estaba por encima de España con 5 y 888 insolvencias, respectivamente. En el otro extremo de la tabla, Grecia registró 4 insolvencias corporativas en 131 e Irlanda 84.
El administrador concursal (IP) gestionará su caso, tratará con sus acreedores y organizará la distribución de los pagos.
En términos globales, y según Euler Hermes, para finales de este año, la insolvencia en el mundo puede aumentar alrededor del 6 por ciento, con la región Asia/Pacífico a la cabeza del índice. América del Norte se sitúa en el otro extremo del ranking, con una perspectiva del 0% de insolvencias empresariales.
Francia, Italia y España registrarán una inversión de tendencia con un ligero aumento (+2%) de las insolvencias empresariales, mientras que Portugal e Irlanda serán las principales excepciones, ya que las insolvencias seguirán a la baja (-5% ambos), dice Euler Hermes. .
Además, según Dirección General de Política de Justicia, en el último trimestre de 2017, más del 78% de los procedimientos de insolvencia resueltos por los tribunales portugueses fueron privados.
Algunos casos de insolvencia empresarial se hicieron famosos por una razón u otra. Por ejemplo, los profesionales pasaron gran parte del año lidiando con las consecuencias de un intento fallido de transformar al gigante minorista Toys R Us. El mismo destino corrieron los restaurantes de Jamie Oliver, el famoso chef que pidió la quiebra.
Para trabajar en la zona
Todos los administradores concursales tienen un grupo de áreas que deben cuidar; una de sus funciones es realizar un seguimiento de los reembolsos y programar los pagos a los acreedores. ¡Pero no el único!
Esta persona, licenciada y autorizada para actuar en relación con una persona física, sociedad o empresa insolvente, deberá además:
- vender los bienes de la persona o empresa que debe dinero;
- cobrar los valores adeudados a la persona o empresa;
- acordar las reclamaciones de los acreedores;
- enviar el dinero recaudado.
De hecho, es alguien cuyo trabajo implica lidiar con muchos intereses en competencia, pero normalmente su deber principal es velar por los intereses de los acreedores.
Para cumplir mejor sus funciones, los profesionales de la insolvencia deben trabajar con un sólido software de insolvencia que pueden mejorar significativamente la eficiencia y ayudarlos a ofrecer el mejor servicio posible a sus clientes.
El software siempre debe considerar algunas de las siguientes capacidades:
- GDPR obediente — Existe la necesidad de manejar algunos detalles financieros muy personales de los clientes, por lo que es fundamental asegurarse de que todo el trabajo cumpla con las normas más recientes del RGPD de la UE.
- Para elegir la mejor solución de gestión de deuda — Trabajar con el software adecuado ayudará a los profesionales a evaluar automáticamente qué solución es mejor para el cliente, en función de los niveles de deuda y gastos.
- Seguimiento de las finanzas — Monitorear las finanzas entrantes y salientes del cliente es vital en esta área. El software de insolvencia debería hacer esto posible y más fácil para sus usuarios.
- Correspondencia automatizada — Contactar a prestamistas y clientes lleva mucho tiempo, por lo que puedes utilizar un software que lo haga por ti. Hablamos de la posibilidad de enviar cartas, correos electrónicos y mensajes de texto automáticos para ahorrar tiempo.
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